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La surroga del mutuo è una procedura che permette di spostare il proprio mutuo ipotecario da una banca a un'altra senza spese aggiuntive. La vecchia banca non può opporsi in alcun modo al trasferimento.
Con la surroga quindi puoi trasferire a costo zero il debito residuo del tuo mutuo dalla banca con cui hai stipulato il finanziamento a altro istituto di credito con condizioni più vantaggiose, abbassando l'importo delle rate mensili.
La surroga è una procedura introdotta dalla legge 40/2007 (Legge Bersani) e la sua novità sta nel fatto che il trasferimento del mutuo dalla banca con cui il contratto di mutuo è in essere a un secondo istituto è gratuito. La surrogazione permette infatti di modificare i parametri del mutuo (durata, tasso) senza variare l'importo del debito residuo e questo la rende molto conveniente.
Su MutuiOnline.it puoi fare un preventivo di surroga mutuo compilando il modulo qui sopra e scoprendo subito quale sarebbe la tua nuova rata, oppure puoi visitare la pagina dei migliori mutui surroga del giorno e farti un'idea di quanto potresti risparmiare ogni mese surrogando il tuo mutuo.
A cura di Matteo Favaro
Secondo i dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it, in tutto il 2025 le richieste di surroga hanno rappresentato il 28,1% del totale, segno che l'idea di poter rinegoziare con altra banca le condizioni del proprio mutuo, abbassando la rata mensile del finanziamento, convince gli italiani. Occorre però prestare attenzione in fase di dichiarazione dei redditi. Ecco a cosa stare attenti.
Surroga o rinegoziazione del mutuo: cosa sapere per la dichiarazione dei redditi?
La surroga del mutuo consente di trasferire gratuitamente il proprio mutuo da una banca ad un’altra per ottenere condizioni migliori, senza costi per il cliente. La nuova banca estingue il vecchio mutuo e ne apre uno nuovo con tassi, durata o rata più convenienti, mantenendo la stessa garanzia ipotecaria. Il debito residuo resta invariato, ma cambia l’interlocutore finanziario. La surroga è regolata dalla Legge 40/2007 e non comporta penali né spese notarili per il mutuatario. È una soluzione utile per risparmiare sugli interessi, specie quando i tassi di mercato scendono rispetto a quelli originari del contratto.
Secondo i dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it, in tutto il 2025 le richieste di surroga hanno rappresentato il 28,1% del totale, segno che l'idea di poter rinegoziare con altra banca le condizioni del proprio mutuo, abbassando la rata mensile del finanziamento, convince gli italiani. Occorre però prestare attenzione in fase di dichiarazione dei redditi. Ecco a cosa stare attenti.
Nel secondo trimestre del 2026 le richieste di mutuo surroga sono state pari al 18,9% del totale, in aumento del 2,3% rispetto al trimestre precedente. A certificarlo è l'ultima edizione dell'Osservatorio di MutuiOnline.it, che periodicamente scatta un'istantanea della situazione mutui nel corso dell'anno. Vediamo allora le migliori offerte di mutuo surroga di maggio 2026.
Le proposte di mutuo a tasso fisso di Banca Intesa Sanpaolo si rivolgono a chi cerca sicurezza nella rata, con soluzioni dedicate ai più giovani per l’acquisto della prima casa, le abitazioni efficienti e la rottamazione del vecchio mutuo presso una nuova banca.
Il mercato italiano dei mutui consolida i record del 2025, quando le erogazioni sono cresciute del 15,1% e le surroghe del 25,1%. Mentre nel primo trimestre 2026 la richiesta media segna un incremento del 4,8%, raggiungendo il picco più alto dal 2016.
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